Как выбрать банк
При выборе стоит обращать внимание на четыре основных критерия
Тарифы
Именно тарифы, а не стоимость выпуска. То есть нужно не полениться и проверить, во сколько обойдется годовое обслуживание, сколько нужно будет заплатить за замену пластика на случай его утери. Бывает, что выпуск пластика стоит всего тысячу, а за годовое обслуживание банк возьмет 12000 рублей, плюс снимет комиссию за плановый перевыпуск.
Отдельное внимание – на строку об овердрафте. Так называется техническая задолженность, которая возникает при снятии или оплате покупки в сумме, превышающий фактический остаток на счету дебетовой карты. Дело в том, что с двойной, а то и тройной конвертацией такие ситуации случаются часто. А процент за этот самый технический овердрафт превышает ставку по кредиту и составляет, в среднем, 35-40 % годовых.
Тип
Оформлять именную или ограничиться моментальной, вопрос. Если учесть, что вторую могут выдать в отделении сразу после заполнения заявления. Но лучше все-таки подождать 7-10 дней и взять именную. Да, по времени получится дольше, зато потом не будет проблем, если, например клиент случайно потерял ее или пластик застрял в банкомате. Нужно будет просто заблокировать счет и написать заявление на замену.
Если делаете выбор в пользу неименной, то обязательно сохраняйте договор (в нем указан счет, имя владельца). И скачивайте мобильное приложение. Так можно будет перевести деньги с утерянной карты на другую.
Валюта
Если, скажем, собираетесь в отпуск во Францию, то лучше сразу оформлять валютную карту. В данном случае для расчетов в евро. Для оплаты покупок в ИМ можно заказать рублевую карту. Только стоит учесть, что конвертация будет проходить в 2 этапа – сначала в юани, после в валюту расчетов.
Отзывы
Желательно смотреть их на каких-нибудь крупных сайтах, вроде «Банки.ру». Здесь можно почитать и развернутую информацию от пользователей, и ответы от представителей банка. То есть заодно понять, насколько оперативно банк сможет решить возникшие проблемы. Заметили, что на 20 обращений приходится столько же типовых отписок, вроде «провели проверку, нарушений со стороны сотрудников не обнаружили» (в переводе ничего не делали и делать не собираемся). То наверное не нужно объяснять, что клиенту придется потратить уйму времени, чтобы решить свои проблемы.
И еще один момент – некоторые банки предлагают только кредитные карты с лимитом до полумиллиона и грейс-периодом (усредненно) в 55 дней. Минус таких финансовых продуктов в процентной ставке – от 35 % годовых. Переплата в итоге получится приличной – это факт.
Рейтинг лучших карт UnionPay на 2023 год
Дебетовые
Все приведенные тарифы и условия действительны на момент написания статьи. Подробности можно узнать на официальных сайтах банков.
Газпромбанк
Предлагает оформление дебетового пластика. Плюс в том, что до конца 2023 года действует акция, в рамках которой можно вернуть деньги за выпуск карты. Для этого нужно тратить с нее 50 тысяч рублей ежемесячно в первые три месяца после активации. Если ежемесячная сумма расходных операций будет 10 тысяч и больше, то банк вернет 3000 рублей.
Что по условиям:
- бесплатное обслуживание;
- снятие наличных без комиссии (в банкоматах Газпромбанка);
- лимит на переводы без комиссии по номеру телефона – 150000 рублей.
Пластик принимается к оплате в 150 странах мира, за исключением США, Австралии, Англии, Новой Зеландии, Израиля. Возможны расчеты в интернет-магазинах, работающих с системой UnionPay. Оформить заявку можно на сайте Газпромбанка, получить – в офисе или заказать бесплатную доставку. Список городов можно посмотреть на том же сайте.
Что до виртуального кошелька UnionPay, то его можно оформить бесплатно. Но только через 3-7 дней после установки мобильного предложения банка (в рамках персонального предложения). Такая опция по большому счету дублирует возможности физической карты. Расплатиться с электронного кошелька за товары в зарубежных ИМ все равно не получится.
Достоинства:
- возврат комиссии за оформление при выполнении условий;
- поддержка бесконтактной оплаты;
- удобное получение.
Недостатки:
- особых нет – стандартный функционал для пластика такого типа при относительно небольших расходах на оформление.
Банк Солидарность
Предлагает 2 варианта – кобейджинг с одновременной поддержкой платежных систем UPI+МИР и UPI Diamond, именные или моментальные. Комиссия за выпуск в обоих случаях составляет 1000 рублей, срок действия – 7 лет.
Если по сравнению с другими банками комиссия за выпуск кажется минимальной, то стоит обратить внимание на тарифы:
- годовое обслуживание именной UPI+МИР обойдется в три тысячи, а UPI Diamond – в 12 тысяч рублей;
- перевыпуск (на случай блокировки по вине владельца, кражи, потери) – в 5000 рублей, если пластик нужен срочно, то придется доплатить еще столько же;
- конвертация – по курсу эмитента + 1 %;
- комиссия за снятие наличных за рубежом – 1,7 % от суммы;
- ставка по несанкционированному овердрафту (это когда расходы превышают фактический остаток денег на счету) – 36 % годовых.
После таких тарифов неудивительны и большие, до полумиллиона, лимиты на снятие наличных без комиссии, и начисление 4 % годовых на остаток от 15000 рублей по картсчету. Оформить можно на сайте, здесь же – уточнить способы получения.
Достоинства:
- срок действия 7 лет;
- в РФ снимать наличные можно в любых банкоматах бесплатно;
- неплохие условия по кэшбеку.
Недостатки:
- цена обслуживания;
- по отзывам снять деньги за границей (пользователь написал конкретно о Франции) не получится.
БСПБ
Регионы присутствия банка ограничиваются СПБ и Ленинградской областью, Москвой и Новосибирском, Калининградом. Получить карту можно только в офисах – никакой курьерской доставки нет.
Это, наверное, единственный банк, который в условиях честно предупреждает, что снять деньги в терминалах за рубежом не всегда возможно. И рекомендует обращаться к владельцам оборудования (то есть, если что-то пойдет не так решать проблемы должен будет сам клиент). Кроме того, банк настоятельно рекомендует узнавать заранее, работает ли в стране выезда платежная система UnionPay.
Что до тарифов, то они мало чем отличаются от предложений других банков:
- 5000 – за оформление/переоформление, еще столько же за годовое обслуживание (со второго года использования);
- 0,1 % в день при техническом овердрафте;
- снятие – бесплатно через кассы, банкоматы эмитента и банков партнеров (список есть на сайте);
- максимальный ежедневный лимит на снятие – 100 тысяч, ежемесячный – 600000 рублей;
- переводы, пополнение – бесплатно;
- пополнение картсчета в сторонних банках – 1,5 % от суммы.
Стоимость ежемесячного информационного обслуживания составляет всего 69 рублей. Это плюс. Еще из достоинств – хорошая программа лояльности. Клиент получает бонусы и от магазинов-партнеров БСПБ и от самой платежной системы.
Что до отзывов, то они крайне противоречивые. Одни пользователи пишут, что с оплатой, обналичиванием денег проблем нет вообще. Другие – что даже расплатиться за покупки в иностранных ИМ у них не получилось.
Достоинства:
- поддержка Apple/ Google/ Samsung Pay;
- программа лояльности;
- срок действия 5 лет.
Недостатки:
- стоимость обслуживания.
Россельхоз-банк
Это один из первых банков, начавших работать с платежной системой UnionPay. Здесь можно оформить карты Classic (именная), Instant Issue (моментальная), либо Cobadge с поддержкой МИР и UnionPay. Кстати, сейчас по акции кобейджинговый пластик обойдется всего в 4900. Время действия акции – до 31 января 2023 года.
По тарифам:
- плата за выпуск – 7500 рублей за неименную, на пару тысяч больше за именную;
- бесплатное обслуживание;
- максимальный лимит по снятию – 150 тысяч для неименной, 300 тысяч рублей для именной (либо эквиваленты сумм в валюте);
- снятие наличных за рубежом – 1 % от суммы, но минимум 3 доллара или 2 евро.
Отзывы разные. Основная претензия – карта работает далеко не во всех странах, и далеко не все ИМ ее принимают. Но это по большому счету, не вина банка. Страны, отказавшиеся от китайской платежной системы вряд ли будут уведомлять финансовые учреждения в РФ о своем решении заранее.
Поэтому перед тем, как отправлять заявку стоит уточнить у сотрудника (да, лучше обратиться в отделение) список стран, в которых пластик будет работать. Все-таки сумма за открытие в 7500 рублей – это многовато для открытия неработающей карты. Деньги, к слову, если что-то пойдет не так клиенту не вернут.
Достоинства:
- конвертация по биржевому курсу;
- 2,5 миллиона можно снять в течение месяца;
- бесплатное обслуживание.
Недостатки:
- комиссия за снятие;
- нет полной информации на сайте.
МТС-банк
Дебетовая, именная. Заказать можно через официальный сайт или оформить заявку в одном из офисов банка. В первом случае придется оплатить 5000 рублей, во втором – вдвое больше. Пластиком нельзя расплачиваться в ИМ, бесконтактную оплату карта тоже не поддерживает.
Пополнение – бесплатное, с лимитом в 300000 (не больше 50 тысяч рублей в день) через банкоматы МТС банка. Для банкоматов сторонних банков сумма бесплатного пополнения уменьшается до 100 тысяч рублей. Внести деньги на счет можно и через кассы любых банков, правда с комиссией в почти 2 %.
Что до переводов, то они бесплатны только при использовании СБП (система быстрых платежей), но только на сумму менее 100000 рублей за один раз. В остальных случаях взимается комиссия в 0,5 %. Стандартные переводы с карты на карту, через мобильное приложение или терминалы самообслуживания обойдутся еще дороже. За каждый перевод придется отдать банку комиссию в размере 1 %.
В общем, этот продукт годится для тех, кто собирается выезжать в другие страны. Как альтернатива для оплаты подписок, покупок в интернет-магазинах он бесполезен.
Достоинства:
- относительно быстрое изготовление;
- карта будет именной;
- лояльные условия для бесплатного обслуживания – это или ежемесячные траты на 10000, либо сохранение неснижаемого остатка на конец месяца в размере 30000 рублей.
Недостатки:
- двойная конвертация;
- не поддерживает бесконтактную оплату.
Кредитные
Русский стандарт
Кредитка с 55-дневным грейс-периодом для оформления которой нужен паспорт, СНИЛС. Заполнить заявку можно на официальном сайте банка, а готовую кредитку бесплатно доставит курьер.
Условия:
- стоимость обслуживания – 499 рублей в месяц;
- пополнение – бесплатно;
- лимит – определяется для каждого клиента;
- снятие наличных в любых банкоматах в том числе Русского стандарта– 4,9 % + 490 рублей;
- блокировка/разблокировка, смена ПИН-кода, перевыпуск – бесплатно;
- комиссия за выпуск – 4500 рублей.
Процентная ставка определяется индивидуально, но в среднем составляет около 30 %.
Достоинства:
- быстрое оформление;
- покупки в рассрочку в магазинах-партнерах банка (без начисления процентов);
- скидки на товары до 30 % (у партнеров);
- возможно использование, как дебетовой – пополняете на определенную сумму и не превышаете ее по расходам.
Недостатки:
- не указан минимальный размер ставки и критерии, на основании которых банк будет ее определять.
Банк Солидарность
Кредитку UnionPay Gold с лимитом до 255 тысяч рублей, льготным периодом в 55 дней могут оформить клиенты старше 21 года. Требования к заемщикам стандартные – стаж работы от 3 месяцев, готовность предоставить документы, подтверждающие платежеспособность.
Тарифы:
- бесплатное обслуживание при расходах от 10000 рублей;
- процентная ставка – 27 % (для зарплатных клиентов 20 %);
- пополнение – без комиссии;
- снятие наличных – 3,9 %;
- минимальный платеж – 5 % от суммы задолженности.
Оформлять заявку придется в офисе. На официальном сайте формы нет. Получение, соответственно тоже только в отделении.
Достоинства:
- минимальная плата за обслуживание, ненамного превышающая платеж по дебетовым картам МИР;
- небольшой ежемесячный платеж;
- минимум документов для оформления.
Недостатки:
- претензии пользователей к качеству обслуживания.
Зенит
Кредитку Платинум (это название тарифа) можно оформить только в офисе.
Тарифы:
- ставка – 22,9 % годовых;
- минимальный платеж – 10 %;
- лимит – рассчитывается индивидуально для каждого клиента;
- обналичивание в банкоматах Зенит бесплатно, в терминалах сторонних финансовых учреждений – 1 %.
Отзывы, к слову, о сотрудничестве с банком в основном положительные. Пользователи отмечают оперативную техподдержку, быстрое решение спорных ситуаций.
Достоинства:
- полная информация о тарифах, условиях указана на сайте;
- небольшая ставка – для сравнения средний процент переплаты по кредиткам МИР составляет не менее 25 % (для незарплатных клиентов);
- низкая комиссия за снятие наличных в рублях.
Недостатки:
- особых нет.
Итак, прежде чем оформлять заявку на выпуск пластика внимательно изучите список стран, в которых работает Юнион Пэй. Сделать это можно либо на официальном сайте самой платежной системы, либо на специальных форумах.
Внимательно ознакомьтесь с сервисами бронирования отелей, заказа авиабилетов той страны, в которую собираетесь ехать и проверьте, принимают ли они оплату через UnionPay (обычно внизу страницы есть значки с логотипом платежной системы). Если нет, то вероятность, что с кредиткой будут проблемы, очень высока. Согласитесь, что остаться в чужой стране без возможности снять деньги – перспектива пугающая.
Если решение о заказе карты принято, изучайте тарифы, сравнивайте условия, стоимость обслуживания. Выбирая для себя оптимальный вариант.
х
Источник:
